Общества взаимного страхования — откроют новую эру финансовой безопасности для туроператоров?

С 1 сентября 2025 года российским туроператорам станет доступен новый инструмент обеспечения финансовой ответственности — Общества взаимного страхования (ОВС). В ассоциации «Турпомощь», находящейся в авангарде этой инициативы, рассказали о механизмах, преимуществах и стратегическом значении ОВС для участников рынка.

Что такое ОВС? Это некоммерческий потребительский кооператив, созданный для объединения ресурсов его членов — туроператоров и других организаций, связанных с туризмом, — для коллективного покрытия финансовых рисков. Регулируемое Федеральным законом № 286-ФЗ от 29 ноября 2007 года «О взаимном страховании», ОВС действует на принципе профессионального единства, обеспечивая страховые решения, адаптированные к специфическим потребностям туристической отрасли. В отличие от коммерческих страховщиков, ОВС принадлежит и управляется его членами, которые одновременно являются страхователями и страховщиками, что способствует прозрачности и подотчетности.

Модель ОВС требует участия не менее пяти юридических или физических лиц, которые учреждают общество, с максимальным количеством членов до 500. Взносы членов формируют общественный фонд взаимного страхования. С 1 марта 2025 года его минимальный размер установлен на уровне 50 миллионов рублей, что обеспечивает надежную финансовую базу. Важно, что все взносы остаются собственностью членов, включая излишки, что исключает безвозвратные потери, связанные с традиционным страхованием. Фонд может стать достаточным, что повлечет прекращение внесения взносов

Модель ОВС предлагает ряд убедительных преимуществ по сравнению с традиционными механизмами страхования, считают в «Турпомощи». Среди них:

• Экономическая эффективность: в отличие от коммерческого страхования, где премии являются безвозвратными, взносы в ОВС остаются в обществе, а излишки реинвестируются или сохраняются как активы членов. Национальная ассоциация обществ взаимного страхования (НАВС) прогнозирует, что долгосрочные операции без убытков могут снизить затраты на страхование практически до нуля, достигая значений, при которых риски полностью покрываются накопленными резервами.
• Индивидуализированное управление рисками: ОВС формируется специально для туристической отрасли, позволяя членам настраивать страховые контракты и стратегии управления рисками. Это контрастирует с жесткими, универсальными полисами коммерческих страховщиков.
• Прозрачность и доверие: как организация, принадлежащая членам, ОВС обеспечивает полную прозрачность финансовых операций и профилей рисков. Эта прозрачность укрепляет доверие среди туроператоров, которые совместно управляют обществом через общие собрания и назначенные правления.
• Снижение рисков: за счет объединения ресурсов ОВС минимизирует финансовые последствия страховых случаев, снижая вероятность катастрофических потерь для отдельных членов. Анализ «Турпомощи» показывает, что монобрендовое ОВС, состоящее из организаций под единым управлением, дополнительно снижает риски за счет согласования интересов и минимизации недобросовестной конкуренции.
• Защита потребителей: ОВС гарантирует надежную финансовую защиту для туристов, что соответствует приоритетам государства по защите интересов потребителей. Гарантийный фонд, аналогичный ФПО, обеспечивает оперативную компенсацию в случае дефолта оператора.
• Операционная гибкость: в отличие от коммерческих страховщиков, готовность которых заключать полисы может колебаться в зависимости от рыночных условий, ОВС предоставляет стабильное и предсказуемое покрытие. Члены могут активно управлять рисками, независимо от внешней рыночной динамики.

Как отмечают в ассоциации, для туроператоров переход к ОВС представляет стратегическую возможность повысить финансовую устойчивость при одновременном снижении затрат. Структура, управляемая членами, позволяет бизнесу с учетом текущих потребностей гибко регулировать риски, создавая совместную экосистему, которая приносит пользу как операторам, так и потребителям.