Ловушка для туристов и турагентов: как не потерять деньги при оплате поездок

Ассоциация туроператоров России предупредила туристов и агентов о возможных проблемах с платежами из-за новых мер контроля банковских операций. После введения жестких ограничений на переводы между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП), многие россияне начали сталкиваться с неожиданными блокировками карт и счетов.

Больше всего рискуют оказаться заблокированными фрилансеры-турагенты и ИП, принимающие средства от клиентов на личные банковские реквизиты. Под пристальное внимание попадают и туристы, осуществляющие переводы крупных сумм частным агентам либо переводящие деньги между собственными счетами накануне покупки тура. Отдельно подчеркивается повышенное внимание банков к пенсионерам, чьи операции чаще подвергаются проверке службами риск-менеджмента.

Причина возросших рисков кроется в изменениях регуляторов: с начала текущего года действует специальный приказ Центробанка, регламентирующий признаки подозрительных денежных переводов, совершенных якобы без согласия владельца счёта. Новый порядок направлен на борьбу с нелегальными финансовыми схемами и усложняет возможности злоупотреблений, но одновременно создаёт неудобства для легитимных пользователей системы.

Эксперты отмечают, что ситуация обострилась уже в прошлом году, когда банки стали массово замораживать платежи даже небольших размеров. Чаще всего блокировки происходили при оплате путешествий через СБП по QR-кодам или номерам телефонов. Сегодня инициативу проявляют почти все крупные российские кредитные учреждения, причем ограничения касаются широкого диапазона транзакций — от скромных 20–50 тысяч рублей до весьма значительных сумм, превышающих 300 тысяч рублей.

Ещё одна потенциально проблемная ситуация возникает, когда клиент сам переводит крупную сумму со своего счёта в одном банке на счёт другого банка перед покупкой тура. Даже наличие подтверждающих документов не гарантирует безопасность платежа.

Новые меры никак не влияют на работу официальных туроператоров и агрегаторов, использующих корпоративные расчётные счета или эквайринговую инфраструктуру для приёма платежей.